Umzug während der Pandemie? Möglicherweise müssen Sie Ihre Versicherung aktualisieren.

0 118

Als die Coronavirus-Pandemie 2020 ausbrach, packte Carolyn Richmond, eine langjährige New Yorkerin, mehrere Taschen und fuhr zu ihrem Wochenendhaus in Sag Harbor, NY, mit der Absicht, eine Woche zu bleiben oder zwei. Sie ist nie gegangen.

„Ich wusste, dass die Pandemie wirklich schlimm werden würde. Die Entscheidung, nicht zurückzukehren, war sehr emotional“, sagte Frau Richmond, 53. „Ich habe 29 Jahre lang im Claridge House in der East 87th Street gelebt. Mein Mietvertrag lief im November aus. Schließlich packte ich alles zusammen, was ich besaß, lagerte das ein, was ich brauchte, und beschloss, dauerhaft auf Long Island zu bleiben.“

Wie unzählige andere hat sie renoviert. Entstanden sind ein Masterbad mit Nasszelle, begehbare Kleiderschränke und ein Büro mit neuer Möblierung und besserer Technik. Schwarzer Teer ersetzte eine Kiesauffahrt. Geräte wurden aufgerüstet. Alles wurde berücksichtigt – außer einem Anruf bei ihrem Versicherungsmakler, um zu sehen, ob ihre lebende Transformation mit ihrer bestehenden Police übereinstimmte.

„Ich wusste, dass ich eine gute Versicherung hatte, aber ich dachte nicht daran, anzurufen und zu fragen, ob ich mehr oder eine andere Art brauche“, sagte Frau Richmond , Vorsitzende der Praxisgruppe Hospitality bei der Anwaltskanzlei Fox Rothschild. „Im Nachhinein bin ich etwas schlampig geworden.“

Sie ist nicht allein. Inmitten von Sperren, Quarantänen und Arbeiten und Lernen von zu Hause aus haben viele Amerikaner Veränderungen in ihrer Lebensweise, ihrem Wohnort und sogar in dem, was sie gekauft oder geerbt haben, erlebt. Dabei stand die Versicherung nicht im Vordergrund.

„Die Welt versuchte zu überleben. Die Sorge, ihre Richtlinien für all diese Erfahrungen zu verbessern, blieb auf der Strecke“, erklärte Kurt George, Vizepräsident bei Property Damage Appraisers, einem unabhängigen Bewertungsunternehmen mit Sitz in Fort Worth. „Sehr schnell waren die Leute nicht mehr richtig gedeckt.“

Damit Ihr Versicherungsplan Ihr Leben nach der Pandemie besser widerspiegelt, hier ein paar Fragen und Anregungen, die es wert sind, berücksichtigt zu werden. Es gibt keine Richtlinie, die für alle passt, also scheuen Sie sich nicht, Angebote von verschiedenen Quellen und Spezialisten einzuholen.

Ist Ihr Hauptwohnsitz immer noch Ihr Hauptwohnsitz?

„Für diejenigen, die umgezogen sind oder neue Häuser gekauft haben, wurden ihre Hauptwohnungen in New York zu Zweitwohnungen, während Zweitwohnungen wie ihr Haus in Hamptons oder Westport zu Hauptwohnsitzen wurden. Das bringt spezifische Unterschiede für Versicherungsunternehmen mit sich“, sagte Adam Wolfson, Eigentümer von Wolfson Global Insurance Brokerage, einer unabhängigen Versicherungsagentur mit Sitz in Manhattan.

Während sie ihre Wohnsituation umdrehten, sagte Herr Wolfson, vergaßen die Leute, die folgenden Änderungen mit ihren Maklern zu besprechen: Welches Haus oder welche Wohnung werden sie ihren Hauptwohnsitz nennen? , und welche Änderungen, einschließlich geografischer Bedingungen und Überlegungen, müssen berücksichtigt werden, damit ihre Politik ihren geänderten Lebensstil widerspiegelt?

„In einem Zweitwohnsitz brauchen Sie im Allgemeinen nicht so viel Schutz für Ihre Sachen. Sie neigen nicht dazu, so viele Kleidungsstücke dort aufzubewahren. Die Einrichtung ist in der Regel nicht so hochwertig. Und Ihr Haftpflichtschutz, wenn jemand verletzt wurde und Sie verklagt, bleibt in der Regel bei der Hauptversicherung“, erklärte er.

Voll- vs. Teilzahlung

Wenn Sie zu den vielen Menschen gehören, die renoviert, erweitert oder große Anschaffungen getätigt haben, möchten Sie sich eine Pause gönnen. Wiedererstattungsbarwert oder RCV im Gegensatz zum tatsächlichen Barwert oder ACV, sagte Mr. George. „Das heißt, wenn etwas ersetzt werden muss, erhalten Sie den Betrag, den es kosten würde, es heute zu ersetzen, und nicht die Abschreibungskosten für den Austausch Ihres 20 Jahre alten Herds, was wichtig ist, wenn Sie gerade Ihre Küche renoviert haben“, sagt er erklärt.

George betonte diesen Unterschied, da „die Kosten für Renovierungen und Heimwerkerarbeiten während der Pandemie um bis zu 50 Prozent eskalierten“, sagte er.

„Das Material hat zugenommen, und es gab einen Mangel an Mitarbeitern“, fügte er hinzu. „Wenn etwas passieren sollte, möchte man für die gerade geleistete Arbeit 100 Prozent zurückerstattet bekommen.“

Geerbte Gegenstände

Der unerwartete Tod geliebter Menschen war eine der größten Tragödien der Pandemie, bei der Freunde und Familie plötzlich teure Erbstücke, Schmuck, Kunstwerke und vieles mehr erbten Antiquitäten. „Diese Gegenstände fallen unter eine Wertgegenstände-Police, die zusätzlichen und umfassenden Schutz für höherwertige Vermögenswerte bietet, die möglicherweise nicht unter die bestehende Police fallen“, sagte Jim Hickey, Leiter der Personalabteilung von World Insurance Associates, einem unabhängigen Maklerunternehmen mit Sitz in Edison, NJ

„Da Standardpolicen äußerst begrenzt sind, wenn es darum geht, teure Vermögenswerte wie diese abzudecken, ist es wichtig herauszufinden, welche Art von zusätzlicher Deckung für das, was Sie jetzt besitzen, richtig ist“, fügte er hinzu.

Cyberstalking

Da die Menschen weiterhin von ihren Kellern, Dachböden und Schränken aus arbeiten, hat ihre Internetnutzung zugenommen exponentiell, wodurch sie überbelichtet und zu wenig geschützt werden.

„Die Internetgeräte der meisten Leute zu Hause waren einfach und rudimentär. Im Gegensatz zu ihren Büros verfügten ihre Häuser nicht über die modernste Virensoftware oder High-Tech-Internetsicherheitssysteme, die sie benötigten, was ein höheres Risiko für Online-Diebstahl, Identitätsdiebstahl, Hacking, Datenschutzverletzungen und Piraterie darstellte“, sagte Mr. Wolfson, der schlug vor, sich nach einer Cyber-Haftpflichtversicherung zu erkundigen.

„Die meisten gehobenen Wohnungsversicherungsunternehmen bieten dies als Zusatz zu einer Hausratversicherung an“, sagte er. „Es gibt sogar Cybermobbing und Datenschutzverletzungen.“

Abgesehen von der Deckung und Erstattung von Ausgaben wie Kreditüberwachung und legitimen Gebühren kann Ihnen diese Art von Deckung auch dabei helfen, mit Auskunfteien und Ihren Banken in Kontakt zu treten und wichtige Dokumente erneut auszustellen. Wenn Sie jedoch bei einem Unternehmen sind, das keinen Cyber-Haftpflichtschutz anbietet, müssen Sie höchstwahrscheinlich Ihre Hausbesitzerversicherung auf einen neuen Träger übertragen, fügte Herr Wolfson hinzu.

Wer ist verantwortlich?

Einige Leute haben den verfügbaren Platz im Inneren genutzt, während andere sich dem Außenbereich zugewandt und Garagen, Höfe und sogar neu errichtete Schuppen in unerwartete Büros umgewandelt haben. Und ja, dafür gibt es eine Richtlinie. „Das Arbeiten von zu Hause aus wird nicht so schnell verschwinden“, sagte Sean Burgess, Chief Claims Officer bei Lemonade, einem globalen digitalen Versicherungsunternehmen mit Sitz in Manhattan. „Die zu stellende Frage lautet: Wie gilt Ihre bestehende Police für die neuen Gegenstände, die Sie in Ihrem Haus haben, jetzt, wo Sie sie geschäftlich nutzen?“

„Einige Leute brachten ihr altes Büro mit nach Hause – das bedeutete unter anderem Monitore, Computer, Produktinventar“, fügte Herr Burgess hinzu. Er empfahl, sich bei der Firma zu erkundigen, wer für diese Gegenstände verantwortlich wäre, wenn sie gestohlen oder beschädigt würden, und für entgangene Löhne. „Dies ist eine Grauzone, weil es das Eigentum Ihres Unternehmens ist, aber letztendlich befinden sich diese Gegenstände auf Ihrem Eigentum“, sagte er.

Herkömmlich, erklärte Herr Burgess, decken Policen bis zu 2.500 $ für geschäfts- oder arbeitsbezogene Gegenstände auf dem Gelände ab. Wenn Sie mit dem Artikel reisen, reduziert sich diese Deckung auf 1.500 US-Dollar. Er schlug vor, sich nach Richtlinien für kleine gewerbliche oder kleine Unternehmen zu erkundigen, die normalerweise an den Plan Ihres Hausbesitzers angehängt werden. „In welcher Art von Gebäude Sie auch immer arbeiten möchten, Sie möchten sich in diesem eigenständigen Arbeitsbereich erholen“, erklärte er. „Versicherungspläne für kleine Unternehmen fügen auch eine zusätzliche persönliche Haftung für Schäden und Verletzungen hinzu als die von Hausbesitzern.“

Pandemic Pups

Vergessen wir nicht Ihren anderen Zusatz – Haustiere brauchen auch eine Versicherung. „Es lohnt sich, nach der Bündelung zu fragen“, sagte Herr Burgess. „Da es in der Regel mit einer bestehenden Police kombiniert wird, bieten Versicherungsunternehmen oft einen Rabatt von 10 bis 15 Prozent für den Besitz von mehr als einem Plan bei demselben Anbieter. Es gibt auch den Komfort, mehrere Policen bei einem Anbieter zu haben, und den zusätzlichen Komfort für den Verbraucher, mit nur einem Unternehmen zusammenzuarbeiten.“

Autokorrektur

Mit steigender Inflation und steigenden Ausgaben haben einige Leute gespart, indem sie unnötige Kosten losgelassen haben , wie monatliche Garagenplätze. „Für diejenigen, die aus der Stadt weggezogen sind, sind die Versicherungsprämien ziemlich stark gesunken“, sagte Herr Wolfson. „Upstate New York ist viel billiger für Autoversicherungen. Sie könnten jährlich Hunderte von Dollar sparen, indem Sie Ihr Auto einfach in Ihr Wochenendhaus bringen.“

Autobündelung ist eine weitere Überlegung, Geld zu sparen. Wenn Sie kein Auto haben, aber zu einem häufigen Mieter für Kurzurlaube geworden sind, können Sie zusätzliche Einsparungen durch höherwertige Unternehmen wie Chubb erzielen, deren Privathaftpflichtversicherung in Höhe von 1 Million US-Dollar Mieter und geliehene Autoversicherungen umfasst – ein Extra Gebühr, die Sie teilen müssten, wenn Sie beispielsweise bei Hertz oder Avis mieten.

Dokumentieren Sie alles

Da die Pandemie Inspektoren oder Gutachter daran gehindert hat, persönliche Hausbesuche zu machen, haben Versicherungsträger Kunden über Zoom oder Facebook in den Deckungsbewertungsprozess eingebunden und angeleitet . „Kunden erstellten Listen mit allem, was sie getan oder gekauft haben, einschließlich der verwendeten Materialien und Kosten für ihre Renovierungen, und luden sie direkt zu ihrem Versicherungsträger hoch, um die Deckung der Wiederbeschaffungskosten ordnungsgemäß zu versichern“, sagte Hickey.

Andere haben ihre Materialien auf iCloud gespeichert. „iCloud ist viel effizienter. Ein feuerfester Tresor ist großartig, aber wenn Ihr Gebäude oder Haus evakuiert wird, gehen Sie nie wieder hinein, um ihn zu holen“, sagte Mr. George. Ein Safe, scherzte er, sei „auch sehr 1985“.

Melden Sie sich hier an, um wöchentliche E-Mail-Updates zu Neuigkeiten über Wohnimmobilien zu erhalten. Folgen Sie uns auf Twitter: @nytrealestate.

Die New York Times

Leave A Reply

Your email address will not be published.

This website uses cookies to improve your experience. We'll assume you're ok with this, but you can opt-out if you wish. Accept Read More