Latinas haben Mühe, Ersparnisse aufzubauen, aber eine jüngere Kohorte macht Gewinne
Bevor Lupita Uribe 2020 heiratete, sagte sie ihrem zukünftigen Ehemann, dass eine Hochzeit nicht in ihrer Zukunft sei, es sei denn, er sei mit zwei Versprechen einverstanden, die sie selbst gemacht hatte. Erstens: Sie wollte weiter in San Francisco leben, wo sie aufgewachsen ist und für den Softwareentwickler Twilio in der internen Kommunikation arbeitet. Zweitens: Ihre Mutter würde irgendwann bei ihr einziehen.
„Ich sage immer, ich bin die Altersvorsorge meiner Eltern“, sagte Frau Uribe, 29. Als Latina, sagte sie, wisse sie, dass die Fürsorge für alternde Familienmitglieder Teil ihrer Kultur und nicht verhandelbar sei. Aber es finanziell zu verwirklichen, woran sie arbeitet, kann mit Herausforderungen verbunden sein.
Im vergangenen Jahr stellte das Institute for Women’s Policy Research fest, dass Latinas im Vergleich zu allen anderen Rassen-, Ethnien- und Geschlechtsgruppen am wenigsten verdienten. Es ist auch am wahrscheinlichsten, dass sie ohne Bankkonto sind oder kein Bankkonto haben und in Niedriglohnjobs ohne Renten- oder Altersvorsorgepläne arbeiten, sagte Judy Chapa, eine Finanzpädagogin, die beim Start eines zweijährigen Studiums half , das Latina Savings Project, mit Mana, einer Interessenvertretung für Latinas, und einer gemeinnützigen Gruppe, dem Women’s Institute for a Secure Retirement.
Da Latinas eine der am längsten lebenden demografischen Gruppen sind – hispanisch-amerikanische Frauen können nach Angaben der Centers for Disease Control and Prevention mit 87 Jahren mit 87 Jahren rechnen – die Folgen von niedrigen Löhnen und Mangel des Zugangs zu Sparmöglichkeiten am Arbeitsplatz summieren sich. Die längere Lebenserwartung wird zu einem zweischneidigen Segen und führt zu mehr finanziellen Belastungen im Alter, hat die Sozialversicherungsverwaltung festgestellt. Insgesamt sind nach Angaben der Verwaltung 42 Prozent der Frauen, die Sozialversicherungsleistungen beziehen, für mehr als die Hälfte ihres Einkommens auf diese angewiesen.
Experten zufolge tragen eine Reihe von Problemen zum Mangel an kollektivem Reichtum hispanischer Frauen bei. Zwischen ihnen und anderen besteht ein erheblicher Anteilsunterschied: Sie verdienen 57 Cent auf den Dollar im Vergleich zu weißen Männern, ein größerer Abstand als schwarze und weiße Frauen. In einer 40-jährigen Karriere hat sie diese Lücke um mehr als 1,2 Millionen Dollar gekürzt, sagte Jasmine Tucker, Forschungsdirektorin am National Women’s Law Center. Diese Kluft werde durch Unterbrechungen von der Arbeitskraft zu Deva für Kinder oder ältere Verwandte verschärft, sagte sie.
In einigen Haushalten können traditionelle Geschlechterrollen, die Latinas von Ehepartnern abhängig machen können, sie finanziell unsicher machen, sagte Fernando Torres-Gil, Direktor des Center for Policy Research on Aging an der UCLA Luskin School of Public Affairs und Mitglied der Latino Policy & Institut für Politik. „Für viele gilt immer noch: Der Ehemann wird für ein langes, glückliches Leben sorgen“, sagte er.
Frau Uribes Eltern wanderten aus dem Bundesstaat Jalisco im Westen Mexikos aus, als sie 6 Jahre alt war. Sie ließen sich in dem Jahr scheiden, als sie in Kalifornien ankamen. Beide waren vor ihrer Einwanderung aufs College gegangen, aber ihre Abschlüsse wurden nicht übertragen, sagte Frau Uribe, und sie mussten schließlich Jobs im Dienstleistungssektor annehmen. Frau Uribes Mutter arbeitete als private Haushälterin, während ihr Vater jahrelang für AAA arbeitete und nun seinen eigenen Pannendienst in Sacramento besitzt und betreibt. Sie blieben zwar schuldenfrei, aber keiner konnte viel für den Ruhestand ansammeln.
Frau Uribe sagte, sie verstehe warum. „Was meine Eltern getan haben, war Geld auf ihrem Bankkonto zu sparen, und das ist nicht wirklich das, was es einem erlaubt, Vermögen zu vermehren“, sagte sie. Ihre Mutter zum Beispiel „hat keine Ahnung, wie ein 401 (k) oder ein Roth IRA funktioniert, weil sie nie die Gelegenheit hatte, etwas darüber zu lernen“, sagte Frau Uribe.
Frau Uribe sagte, sie habe nicht viel über Investitionen gewusst, bis sie anfing, bei Twilio zu arbeiten. „Als ich einen besser bezahlten Job bekam, hatte ich die Bandbreite, um tatsächlich über meine Zukunft nachzudenken, anstatt über meine unmittelbaren Bedürfnisse“, sagte sie. „Ich hatte das Gefühl, dass ich intelligent sein müsste, um zukünftigen Wohlstand aufzubauen.“
Dieser Gedankengang führte sie letztes Jahr zu Valerie Rivera, einer zertifizierten Finanzplanerin und Gründerin von FirstGen Wealth in Chicago. Frau Rivera wusste sofort, dass sie mit Frau Uribe zusammenarbeiten wollte. „Meine Klienten sind oft die ersten in ihren Familien, die in diesem Land geboren wurden“, sagte sie. „Sie könnten die Ersten sein, die aufs College gehen, oder die Ersten, die mehr Geld verdienen als ihre Eltern.“
Dr. Torres-Gil sagte, er bemerke einen Trend in seiner eigenen Arbeit. „Wir sehen einen Anstieg des Anteils der Hispanics, die eine höhere Ausbildung absolvieren“, sagte er. „Die Mehrheit ist zufälligerweise weiblich. Und es spielt keine Rolle, ob sie der ersten Generation oder der zweiten Generation angehören. Sie erkennen, dass sie sich zuerst auf sich selbst verlassen müssen, und es ist viel wahrscheinlicher als frühere Kohorten, dass sie investieren oder Zugang zu 401(k)s haben.“
Die meisten Kunden von Mrs. Rivera sind zwischen 30 und 40 und haben einen Hochschulabschluss. Manche schicken regelmäßig Geld an Verwandte im Herkunftsland ihrer Familie. Vielen geht es wie Uribe, die verhandelt, wie sie eine Familie gründen und Geld für ihren eigenen Ruhestand zurücklegen soll, während sie sich später auch um ihre Eltern kümmert.
Frau Uribes Ziel, sagte sie, ist es, ein Haus zu kaufen, das groß genug ist, um Kinder mit ihrer Großmutter an ihrer Seite großzuziehen, ein Wunsch, den Frau Rivera oft hört. Für Latinas ist „unser Ruhestand nicht nur unser Ruhestand“, sagte sie. „Aus kultureller Sicht schicken wir unsere Familienmitglieder größtenteils nicht in Altersheime. Familie bleibt in der Familie.“
Das Engagement für die Pflege älterer Angehöriger ist eine besondere Herausforderung für Latinas, die kurz vor der Rente stehen und selbst weniger Mittel haben. Azucena Guzman, 46, ist Besitzerin von Miriams Blumenladen in Brooklyn. Sie und ihr Bruder, der in der Nähe wohnt, teilen sich die Verantwortung für die Wohnung und den finanziellen Unterhalt ihrer 70-jährigen Mutter. Frau Guzmans Mutter hat einige gesundheitliche Probleme, darunter Diabetes und Arthritis. Sie erhält keine Sozialversicherungsleistungen, weil sie bis vor einigen Jahren keine Papiere hatte. Aber sie arbeitet immer noch, um ein zusätzliches Einkommen zu verdienen. „Sie sammelt Plastikflaschen für Geld“, sagte Frau Guzman. „Manchmal ruft sie ihre Familie in Mexiko an, um ihr etwas zu schicken, das sie hier verkaufen kann, wie zum Beispiel handgefertigte Taschen.“
Frau Guzman hat keine Ersparnisse und rechnet nicht damit, in absehbarer Zeit Geld für ihren eigenen Ruhestand ansparen zu können. Ihr finanzieller Fokus liegt stattdessen auf der Rückzahlung eines staatlichen Darlehens in Höhe von 28.000 US-Dollar, das ihr Geschäft während der schlimmsten Zeit der Pandemie davon abgehalten hat, dauerhaft zu schließen. Der Zinssatz sei niedrig, sagte sie, aber mit dieser Verpflichtung könne sie sich den Ruhestand überhaupt nicht vorstellen. Sie macht sich Sorgen um die Kosten für medizinische Notfälle. „Ich fühle mich nicht mehr so gut wie mit 20“, sagte sie. „Aber ich muss etwas für meine Mutter und mich tun. Das ist meine Sorge.“
Inspiriert von Situationen wie der von Frau Guzman startete Cindy Hounsell, Präsidentin des Women’s Institute for a Secure Retirement, 2017 das Latina Savings Project. AARP half bei der Finanzierung des Programms, das Workshops zur Finanzerziehung anbietet und Latinas mit mittlerem und niedrigem Einkommen dazu ermutigt Sparen und investieren Sie mit nur 20 $. Die ersten paar Jahre der Workshops, sagte Frau Hounsell, zeigten positive Ergebnisse: Drei Viertel der Teilnehmer boten die Möglichkeit an, ein Sparkonto bei einer lokalen Kreditgenossenschaft zu eröffnen, die sich anmeldete. Davon hat die Mehrheit in den sechs Monaten nach der Einschreibung erfolgreich gespart.
Trotz der Fortschritte können sich Latinas im Finanzbereich ein wenig einsam fühlen. Frau Rivera sagte, sie habe in ihrer 15-jährigen Karriere im Finanzdienstleistungsbereich nur eine Handvoll zertifizierter Finanzplaner getroffen, die Latinas seien. Bevor sie FirstGen Wealth gründete, „war ich bei den sehr großen Vermögensverwaltungsfirmen, in denen ich gearbeitet habe, immer die Einzige, die so aussah wie ich“, sagte sie. „Das ist eine schreckliche Sache.“
Da Latinas in schlechter bezahlten Jobs immer noch überrepräsentiert sind, versucht Dr. Torres-Gil, seinen über 20-jährigen Studenten die Bedeutung von Sozialprogrammen zu vermitteln, die Frauen aus der Armut befreien sollen. „Wir müssen für sie die entscheidende Bedeutung der Aufrechterhaltung der sozialen Sicherheit unterstreichen“, sagte er. „Weil viele von ihnen wissen, dass es für ihre Älteren wichtig ist, aber sie glauben nicht, dass sie selbst jemals einen Scheck sehen werden.“
Was ermutigend sei, sagte er, sei die wachsende Zahl nationaler Gruppen, die daran arbeiteten, die Perspektiven hispanischer Frauen jeden Alters zu verbessern. Auch Sensibilisierungsbewegungen, die auf Diskriminierung hinweisen sollen, geben ihm Hoffnung: Zum Beispiel findet am Donnerstag der Latina Equal Share Day statt, der von einem Konsortium von Interessengruppen gesponsert wird, um die Kluft zwischen Geschlecht und Rasse zu schließen.
Frau Uribe ihrerseits sagte, sie fühle sich für ihre Arbeit gut entlohnt. Anfang dieses Jahres erhielt sie einen Bonus, der sie hin- und hergerissen ließ, ob sie das Geld investieren oder für die Erweiterung eines Familienbesitzes in Mexiko ausgeben sollte, der für den erweiterten Clan bestimmt ist. Sie wandte sich hilfesuchend an Frau Rivera.
„Wir haben uns entschieden, es stattdessen auf dem Markt zu investieren“, sagte Frau Uribe. „Da es so niedrig ist, war es sinnvoller, dies jetzt zu tun, um langfristige Gewinne zu erzielen.“
Die New York Times