Der Tribut von Hurrikan Ian ist schwerwiegend. Mangelnde Versicherung wird es noch schlimmer machen.

0 46

Die meisten Häuser in Florida auf dem Weg des Hurrikans Ian haben keine Hochwasserversicherung, was eine große Herausforderung für den Wiederaufbau darstellt, wie neue Daten zeigen.

In den Landkreisen, deren Einwohner zur Evakuierung aufgefordert wurden, sind laut Milliman, einem Versicherungsmathematiker, der mit dem Programm zusammenarbeitet, nur 18,5 Prozent der Häuser durch das National Flood Insurance Program abgesichert.

In diesen Bezirken, Häusern innerhalb der von der Regierung ausgewiesenen Überschwemmungsgebiete, dem Gebiet, das am stärksten von Überschwemmungen betroffen ist, haben 47,3 Prozent der Häuser eine Hochwasserversicherung, stellte Milliman fest. In Gebieten außerhalb der Überschwemmungsgebiete – von denen viele wahrscheinlich immer noch durch Regen oder Sturmfluten von Ian beschädigt wurden – sind nur schätzungsweise 9,4 Prozent der Häuser überflutet.

Der geringe Anteil der Haushalte mit Hochwasserversicherung zeigt die Herausforderungen, die der Wiederaufbau des Landes nach Katastrophen mit sich bringt – eine Mischung aus öffentlicher und privater Finanzierung, die unter Druck steht, da der Klimawandel diese Katastrophen häufiger und schwerwiegender macht.

Wenn die Menschen nicht teilen können, um ihre Häuser nach Katastrophen wieder aufzubauen, könnte der finanzielle Tribut des Klimawandels für Haushalte und Gemeinden ruinös werden.

Normale Hausratversicherungen zahlen in der Regel nicht für Hochwasserschäden, weshalb die Bundesagentur für Katastrophenschutz eine Hochwasserversicherung anbietet. Die Deckung ist teuer, mit durchschnittlichen Prämien von fast 1.000 US-Dollar pro Jahr, laut Daten von Forbes. Aber ohne sie müssen sich Hausbesitzer, die von Überschwemmungen betroffen sind, entweder auf Ersparnisse, Kredite oder Wohltätigkeitsorganisationen verlassen, um wieder aufzubauen.

Melden Sie sich für den Climate Forward-Newsletter an Ihr unverzichtbarer Leitfaden zur Klimakrise. Holen Sie es sich mit einem Times-Abonnement

Die niedrigen Inanspruchnahmequoten für die staatliche Hochwasserversicherung in den vom Hurrikan Ian betroffenen Gebieten bedeuten, dass der Wiederaufbau dieser Gemeinden länger dauern wird, was ihre Wirtschaft gefährdet und das Leiden verlängert, sagten Experten.

„Diese Leute, viele von ihnen glauben, dass die Versicherungspolice ihrer Hausbesitzer sie abdecken wird“, sagte Nancy Watkins, Direktorin und beratende Versicherungsmathematikerin bei Milliman. „Oder sie denken vielleicht, dass die Katastrophenhilfe des Bundes eingreifen und sie wieder gesund machen wird.“

Aber die Katastrophenhilfe des Bundes teilt sich normalerweise nicht mit dem Wiederaufbau von Häusern, wie die New York Times im Juli berichtete. Und obwohl der Kongress beschließen kann, zusätzliches Geld bereitzustellen, dauert es normalerweise Jahre, bis diese Mittel die Überlebenden der Katastrophe erreichen.

In ganz Florida hatten laut Milliman letztes Jahr nur 49,5 Prozent der Häuser in der Überschwemmungsebene eine Hochwasserversicherung, obwohl der Staat Hurrikanen stärker ausgesetzt war als irgendwo sonst im Land.

Das bringt Florida tatsächlich an die Spitze der Liste für die Abdeckung von Überschwemmungen. In anderen Hochrisikostaaten sind die Zahlen weitaus geringer. In Texas hatten 32,1 Prozent der Häuser in der Überschwemmungsebene eine Hochwasserversicherung. In Alabama waren es 21,1 Prozent; in Georgien sind es 20,7 Prozent.

In West Virginia, dessen steile Täler einige der schlimmsten Überschwemmungsrisiken des Landes darstellen, hatten nur 11 Prozent der Häuser in der Überschwemmungsebene eine Überschwemmungsversicherung.

Laut Steve Bowen, Chief Science Officer bei Gallagher Re, einem Rückversicherungsmakler, ging die Zahl der Hausbesitzer mit Hochwasserversicherung zurück, nachdem die FEMA kürzlich entschieden hatte, wie die Preise für Hochwasserversicherungen festgelegt werden.

Im vergangenen Herbst begann die FEMA, die Kosten für die Hochwasserversicherung auf der Grundlage des spezifischen Risikos festzulegen, dem jedes einzelne Haus ausgesetzt ist. Zuvor wurden die Prämien anhand allgemeinerer Informationen ermittelt, z. B. ob sich ein Haus innerhalb der Aue befand.

Die neue Preisstruktur bedeutet, dass die Tarife für Häuser mit hohem Risiko jetzt etwas näher an den tatsächlichen Kosten des Risikos liegen, dem sie ausgesetzt sind. Die FEMA hat die Änderung vorgenommen, damit das Versicherungsprogramm finanziell unabhängiger ist und sich nach großen Hochwasserereignissen weniger auf die Finanzierung durch den Steuerzahler stützt.

Die Agentur hoffte auch, dass genauere Raten die Bedrohung des Eigentums kommunizieren und die Menschen vielleicht dazu bringen würden, zweimal darüber nachzudenken, in einem gefährlichen Gebiet zu leben.

Aber die neue Preisgestaltung bedeutete für einige Häuser steile Preiserhöhungen.

Nachdem die neuen Preise in Kraft getreten waren, begann die Zahl der Häuser mit bundesstaatlicher Flutversicherung, die bereits rückläufig war, noch schneller zu sinken, sagte Herr Bowen.

Die Zahl der Haushalte, die landesweit durch das Versicherungsprogramm abgedeckt sind, ist im Rahmen des neuen Preisschemas um mehr als 165.000 geschrumpft, was einer Reduzierung von etwas mehr als 3 Prozent entspricht, wie FEMA-Daten zeigen.

Allein in Florida ist die Zahl der Haushalte mit staatlicher Hochwasserversicherung seit Beginn der neuen Preisgestaltung um durchschnittlich mehr als 4.000 Haushalte pro Monat gesunken.

FEMA-Vertreter waren nicht sofort für eine Stellungnahme verfügbar und verwiesen auf die Anzahl der Katastrophen, mit denen sich die Agentur derzeit befasst.

„Das Herz der FEMA ist am rechten Fleck“, sagte Mr. Bowen. Trotzdem sagte er: „Es muss für die Leute bei der FEMA ein bisschen enttäuschend sein, dass die Zahlen tatsächlich zurückgegangen sind.“

Die New York Times

Leave A Reply

Your email address will not be published.

This website uses cookies to improve your experience. We'll assume you're ok with this, but you can opt-out if you wish. Accept Read More