„Redlining ist rassistisch“: 12-Millionen-Dollar-Vergleich beendet Ermittlungen zur Kreditvergabe

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Eine in New Jersey ansässige Bank, die vom Justizministerium beschuldigt wird, die Vergabe von Krediten in überwiegend schwarzen und lateinamerikanischen Vierteln zu vermeiden, hat am Mittwoch zugestimmt, einen 12-Millionen-Dollar-Fonds für Wohneigentum in einer der größten föderalen Siedlungen dieser Art einzurichten.

Die Lakeland Bank hat im Rahmen eines vom US-Justizministerium vermittelten Zustimmungserlasses, das die Kreditvergabepraktiken der Bank zwischen 2015 und letztem Jahr untersucht hatte, kein Fehlverhalten zugegeben. Lakeland hat jedoch zugestimmt, zwei neue Filialen zu eröffnen, darunter eine in Newark, und die Hypothekendarlehen in unterversorgten farbigen Gemeinden in drei nördlichen Bezirken von New Jersey zu erhöhen.

Die Vereinbarung mit Lakeland folgt ähnlichen Vereinbarungen, die im vergangenen Jahr vom Justizministerium mit Kreditinstituten in Houston, Memphis und Philadelphia ausgehandelt wurden, und gilt als die drittgrößte ihrer Art. Nur eine Einigung in Höhe von 25 Millionen US-Dollar mit der Hudson City Savings Bank aus New Jersey im Jahr 2015 und eine Einigung in Höhe von 18 Millionen US-Dollar mit Trident Mortgage im Zusammenhang mit Redlining im Raum Philadelphia im Juli waren größer.

„Wir hoffen, dass diese Einigung eine starke Botschaft in Bezug auf unser Engagement für die Beendigung des Redlining im ganzen Land aussendet“, sagte Kristen Clarke, stellvertretende Generalstaatsanwältin für Bürgerrechte, bei der Bekanntgabe der Vereinbarung.

„Wir schaffen Wohneigentumsmöglichkeiten für Kreditnehmer und insbesondere für Farbige“, fügte sie hinzu.

Lakeland, eine Gemeinschaftsbank, die sich mitten in einer ausgehandelten Fusion mit einer konkurrierenden Institution, Provident, befindet, betreibt 68 Filialen in Zentral- und Nord-New Jersey sowie im New Yorker Hudson Valley. Das Justizministerium hatte Lakeland beschuldigt, Kredite in bestimmten Stadtteilen von New Jersey aufgrund der Rasse, Hautfarbe oder nationalen Herkunft seiner Bewohner verweigert oder davon abgehalten zu haben, eine diskriminierende Praxis, die allgemein als Redlining bekannt ist. Alle seine Filialen befanden sich in mehrheitlich weißen Vierteln, sagten Bundesbeamte, und seine Kreditsachbearbeiter bedienten nicht den Kreditbedarf von schwarzen und lateinamerikanischen Vierteln in und um Newark.

Die Politik von Lakeland, so das Justizministerium, habe „getrennte Wohnformen“ verstärkt und aufrechterhalten.

„Es gab qualifizierte Kreditnehmer“, sagte Philip R. Sellinger, der US-Anwalt für New Jersey. „Lakeland hat ihnen einfach nicht gedient.“

Ähnliche Banken generierten fünfmal so viele Kreditanträge von potenziellen Käufern von schwarzen und lateinamerikanischen Eigenheimen wie Lakeland, sagte Herr Sellinger.

„Redlining ist rassistisch“, sagte er. „Schlicht und einfach.“

Lakeland bestritt in einer Erklärung, dass die Bank unangemessen gehandelt habe, und sagte, sie habe dem Vergleich zugestimmt, um die „Ablenkung durch langwierige Rechtsstreitigkeiten“ zu vermeiden.

Die Vereinbarung „ermöglicht es uns, unsere Zeit, unser Fachwissen und unsere Ressourcen auf das gemeinsame Ziel zu konzentrieren, den Kreditbedarf aller Einwohner unserer Gemeinden zu decken, einschließlich derjenigen, die in der Vergangenheit unterversorgt waren“, sagte Thomas J. Shara, President und Chief von Lakeland Exekutive.

Als Teil der ausgehandelten Einigung haben Kreditnehmer aus betroffenen Gemeinden Anspruch auf bis zu 15.000 US-Dollar an Leistungen, die zurückgestellt werden, um den Kauf oder die Instandhaltung von Häusern zu erleichtern.

Der Subventionsfonds in Höhe von 12 Millionen US-Dollar kann verwendet werden, um Käufern dabei zu helfen, Anzahlungen für Häuser, Aktien für Abschlusskosten oder Versicherungen zu leisten oder die Zinszahlungen über die Laufzeit eines Darlehens zu verringern. Nicht mehr als 25 Prozent des Fonds dürfen für Refinanzierungsdarlehen für Eigenheime verwendet werden, und Lakeland hat außerdem zugestimmt, etwa 1 Million US-Dollar für die Entwicklung von Partnerschaften in der Gemeinde und die Werbung für die verfügbaren Subventionen auszugeben.

David D. Troutt, ein Rutgers-Rechtsprofessor, der im Mai einen Bericht über Wohnungsverkäufe in Newark mit dem Titel „Who Owns Newark?“ veröffentlichte, sagte, der Vergleich biete praktische Vorteile und sende gleichzeitig eine starke Botschaft.

„Rechenschaftspflicht hat in Diskussionen über Redlining in Vergangenheit und Gegenwart fast vollständig gefehlt“, sagte Professor Troutt. „Wir haben die Probleme ziemlich gut beschrieben, aber sehr wenig getan, um sie konkret anzugehen.“

„Zwölf Millionen sind Zehntausende von Hypotheken, was viel bedeutet in einer Region, in der die Wohneigentumskosten dramatisch gestiegen sind, wodurch Wohneigentum für viele unerschwinglich geworden ist“, fügte er hinzu.

Lakeland und Provident Banks gaben am Dienstag bekannt, dass sie einer Fusion im Wert von 1,3 Milliarden US-Dollar zugestimmt haben, um eine „herausragende Super-Community-Bank“ zu schaffen.

Ein Sprecher der Provident Bank, Keith A. Buscio, sagte, dass die Bundesregelung vom Mittwoch, die ein Richter genehmigen muss, bevor sie in Kraft treten kann, die Fusion nicht zum Scheitern bringen würde.

„Wir waren uns der bevorstehenden Einigung bewusst und haben sie bei der Zustimmung zur Fusion mit Lakeland vollständig berücksichtigt“, sagte er in einer E-Mail.

Frau Clarke sagte, Lakeland sei nicht berechtigt, die Bedingungen des Vergleichs zu erfüllen, indem es einfach Provident-Filialen zu seinem Portfolio hinzufüge, und müsse mindestens zwei neue Filialen in Minderheitengemeinschaften eröffnen.

„Das Problem beim Redlining ist, dass es den Zugang zu Chancen verwehrt“, sagte Lyneir Richardson, Executive Director des Center for Urban Entrepreneurship and Economic Development an der Rutgers Business School in Newark und Senior Fellow an der Brookings Institution.

„Du kannst keine Hypothek aufnehmen. Die Gutachten werden abgeschaltet. Die Versicherung ist höher.“

Mit weniger Zugang zu Eigenheimkapital wird es schwieriger, Kredite aufzunehmen, um ein Unternehmen zu gründen oder ein Kind aufs College zu schicken – ein Zyklus, der die rassische Vermögenskluft nur vergrößert, sagte Richardson.

„Redlining bedeutet, Menschen und Orte absichtlich zu übersehen und zu unterschätzen“, sagte er.

Die New York Times

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